Суббота, 18 ноября 2017 18 +  Письмо редактору
Суббота, 18 ноября 2017 18 +  Письмо редактору
Популярно
3:36, 18 марта 2016

Пункт 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 №499-П


Глава 1. Общие положения Положения Банка России от 15.10.2015 №499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

В данной записи рассмотрим пункт 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 №499-П.

В отличии от пункта 1.1 Положения №262-П, пункт 1.1. Положения №499-П указывает на обязанность кредитной организации до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя. При этом, пункт 1.1 содержит определения указанных понятий:

— физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой – клиент;

Если рассматривать определение клиента, которое содержится в Федеральном законе от 07.08.2001 №115-ФЗ, то определение в Положении №499-П включает также, индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой. При этом, в редакции Федерального закона от 30.12.2015 №424-ФЗ определение клиента в Федеральном законе №115-ФЗ расширено понятием — иностранная структура без образования юридического лица.

Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ Положение Банка России от 15.10.2015 №499-П
физическое или юридическое лицо, иностранная структура без образования юридического лица, находящиеся на обслуживании организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом – клиент физическое или юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой – клиент

 

— лицо (включая единоличный исполнительный орган юридического лица), при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе – представитель клиента;

— лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом – выгодоприобретатель.

Относительно понятия выгодоприобретатель Положение №499-П содержит уточнение — лицо, не являющееся непосредственно участником операции

Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ Положение Банка России от 15.10.2015 №499-П
лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом — выгодоприобретатель лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом – выгодоприобретатель
Положение Банка России от 19.08.2004 №262-П Положение Банка России от 15.10.2015 №499-П
лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок – выгодоприобретатель лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом – выгодоприобретатель

 

Пункт 1.1 содержит информацию об объеме сведений, получаемых в целях идентификации юридического лица, являющегося представителем клиента.

В соответствии с пунктом 1.1 Положения №499-П кредитная организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России № 375-П независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

Относительно оценки степени (уровня) риска клиента следует раскрыть понятие операции в соответствии с Положением №499-П — банковские операции и другие сделки, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»
Статья 5. Банковские операции и другие сделки кредитной организации

К банковским операциям относятся:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  2. размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. выдача банковских гарантий;
  9. осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

  1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
  2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
  3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
  4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
  6. лизинговые операции;
  7. оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

 

Пункт 1.1 Положения №499-П содержит исключение, когда оценка степени (уровня) риска клиента не осуществляется — в случаях, когда идентификация (упрощенная идентификация) клиента в установленных случаях не проводится.

 

Информация по пункту 1.1 Положения Банка России от 15.10.2015 №499-П

Положение Банка России от 19.08.2004 №262-П Положение Банка России от 15.10.2015 №499-П
1.1. Кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать клиента, за исключением случаев, установленных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2. Кредитная организация устанавливает и идентифицирует выгодоприобретателя, то есть лицо, к выгоде которого действует клиент, в частности на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок за исключением случаев, установленных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

 

1.1. Кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать:

физическое или юридическое лицо, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которому кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которое принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», а также при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг (далее соответственно — операция, клиент);

лицо (включая единоличный исполнительный орган юридического лица), при совершении операции действующее от имени и в интересах или за счет клиента, полномочия которого основаны на доверенности, договоре, акте уполномоченного государственного органа или органа местного самоуправления, законе (далее — представитель клиента);

лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее — выгодоприобретатель).

Идентификация юридического лица, являющегося представителем клиента, осуществляется в объеме, предусмотренном для клиентов — юридических лиц, за исключением сведений, предусмотренных подпунктами 2.6 — 2.9 пункта 2 приложения 2 к настоящему Положению.

Кредитная организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России от 2 марта 2012 года № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», (далее — Положение Банка России № 375-П) независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

Оценка степени (уровня) риска клиента не осуществляется в случаях, когда идентификация (упрощенная идентификация) клиента в установленных случаях не проводится.

 

 

 

.


© 2009-2017 Федеральный закон 115-фз о ПОД/ФТ