Среда, 18 июля 2018 18 +  Письмо редактору
Среда, 18 июля 2018 18 +  Письмо редактору

Запрос АРБ с вопросами по порядку применения пункта 2.2 Положения №262-П


Ассоциация российских банков обратилась в Банк России с вопросами по порядку применения пункта 2.2 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

АРБ просит дать ответы на следующие вопросы

1. Обязана ли кредитная организация фиксировать факт обращения к официальному сайту ФМС России в целях проверки действительности паспорта и, если обязана, то каким образом кредитная организация должна осуществлять такую фиксацию? Достаточно ли фиксации факта проверки в электронном досье?
2. Каковы должны быть действия кредитной организации, в случае если на момент ее обращения информация о запрашиваемом паспорте на сайте ФМС России отсутствует (сервис выдает ответ: «В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится»), а также в случае если полученная с сайта ФМС России информация представляется кредитной организации явно недостоверной?
3. Каким образом реализовать требование по проверке действительности паспорта, в случае если в силу разных причин официальный сайт ФМС России недоступен?
4. Использование федеральной системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) для целей применения пункта 2.2 Положения № 262-П.

Ранее Национальный совет финансового рынка письмом №НСФР-02/1-206 от 07.04.2014 направлял обращение в Банк России и Росфинмониторинг о проблемах, возникающих у кредитных организаций в части исполнения требований Положения Банка России № 262-П (в редакции Указания 3179-У) в части:

— получения и обновления сведений о целях установления отношений, финансового состояния и деловой репутации клиентов;
— обязанности кредитных организаций проводить проверку паспортов на сайте ФМС.

Со своей стороны статьей «Проверка действительности паспорта в целях ПОДФТ» поднимали вопрос практического применения пункта  2.2 Положения №262-П.

 

Предлагаем ознакомиться с текстом письма АРБ № А-02/5-285 от 29.04.2014

Исх. № А-02/5-285 от 29.04.2014

Председателю Банка России

Набиуллиной Э. С.

 

О порядке применения

нормативных актов

Банка России

Уважаемая Эльвира Сахипзадовна!

Обращаемся к Вам в связи с поступающими в Ассоциацию многочисленными запросами банков – членов АРБ, касающимися порядка применения пункта 2.2 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 262-П).

Указанной нормой установлено, что для проверки действительности паспорта физического лица, являющегося гражданином Российской Федерации, кредитная организация использует информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети «Интернет».

Применение данного требования вызывает нижеследующие вопросы.

 

1. В пункте 2.2 Положения № 262-П не указано, обязан ли банк фиксировать факт проведения проверки действительности паспорта на официальном сайте Федеральной миграционной службы.

Вместе с тем, по имеющейся у нас информации, на встречах с представителями банковского сообщества сотрудники Банка России неоднократно указывали на необходимость фиксирования факта проверки действительности паспорта с использованием информационных ресурсов ФМС России в сети Интернет, путем распечатки экранного образа с результатом проверки.

В этой связи возникает вопрос, обязана ли кредитная организация фиксировать факт обращения к официальному сайту ФМС России в целях проверки действительности паспорта и, если обязана, то каким образом кредитная организация должна осуществлять такую фиксацию? Достаточно ли фиксации факта проверки в электронном досье?

 

2. Единственная понятная формулировка, подтверждающая действительность паспорта, которую предлагает на своем официальном сайте Федеральная миграционная служба, – «статус паспорта: действителен».

В то же время на сайте ФМС России в разделе «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации, удостоверяющего личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации» размещено напоминание (предупреждение) следующего содержания: «Отсутствие информации о запрашиваемом паспорте (ответ: «В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится») не означает, что паспорт недействителен. Такой ответ дается в случае, если информация о выданном паспорте не поступила из соответствующего территориального органа, или же запись о паспорте проходит тестирование в программном комплексе Базы…».

Кроме того, по наблюдениям банков, информация, предоставляемая на сайте ФМС России, достаточно низкого качества.

Данные обстоятельства предопределяют возможность получения неактуальной и (или) недостоверной информации с сайта ФМС России.

В этой связи возникает вопрос, каковы должны быть действия кредитной организации, в случае если на момент ее обращения информация о запрашиваемом паспорте на сайте ФМС России отсутствует (сервис выдает ответ: «В электронных учетах ФМС России в настоящее время не значится»), а также в случае если полученная с сайта ФМС России информация представляется кредитной организации явно недостоверной?

 

3. Перегруженность сайта ФМС России и технические неполадки подчас не позволяют осуществить проверку действительности паспорта в течение нескольких дней.

В этой связи возникает вопрос, каким образом реализовать требование по проверке действительности паспорта, в случае если в силу разных причин официальный сайт ФМС России недоступен? Может ли отсутствие технической возможности (по независящим от кредитной организации причинам) проверки действительности паспорта на официальной сайте ФМС России считаться основанием для отказа в проведении операции и (или) приема на обслуживание клиента?

 

4. Из буквальной трактовки новой редакции Положения № 262-П следует, что банки имеют возможность проверять действительность паспорта на сайте Федеральной миграционной службы только в ручном режиме.

Возможность проверки паспортов с использованием электронных запросов Положением № 262-П не предусмотрена.

Вместе с тем следует отметить, что на сегодняшний день создана и развивается федеральная система межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), к которой подключены все банки в рамках работы с ГИС ГМП. Федеральная миграционная служба также зарегистрирована в СМЭВ (сервис с идентификатором SID0003418). Данный сервис предоставляет возможность осуществлять проверку действительности паспортов значительно быстрее и технологичнее, не прибегая к ручному вводу информации. Однако, несмотря на наличие существенно более эффективного способа для проверки действительности паспортов, пункт 2.2 Положения № 262-П прямо не разрешает банкам его использование.

Нормативное ограничение в использовании иных, помимо сайта ФМС России, сервисов по проверке паспортов на практике приводит к существенным временным и трудовым затратам для банков, замедляет и осложняет процесс проведения банковских операций.

С учетом данных обстоятельств, а также во избежание привлечения банков к ответственности за нарушение требований российского законодательства и нормативных актов Банка России, регулирующих вопросы противодействия отмыванию доходов и финансированию терроризма, просим высказать официальную позицию Банка России о порядке исполнения банками вышеуказанных требований Положения № 262-П.

 

Ассоциация российских банков выражает надежду на дальнейшее эффективное сотрудничество с Банком России по вопросам, связанным с применением действующего законодательства.

 

С уважением,

Президент

Г. А. Тосунян

 

 

http://arb.ru/b2b/docs/pismo_arb_predsedatelyu_banka_rossii_nabiullinoy_e_s_o_poryadke_primeneniya_norm-9811972/

 

 

.


Комментирование закрыто

© 2009-2018 Федеральный закон №115-ФЗ о ПОД/ФТ и ФРОМУ