По мнению АРБ, данный сервис может быть использован в работе кредитных организаций только после обеспечения абсолютной корректности его работы в целом, когда при проверке действительности паспорта гражданина Российской Федерации будет представляться однозначная и действительная информация, т.к. в настоящее время в результате проверки, в некоторых случаях, поступает информация о том, что паспорт, в отношении которого не имеется сомнений в достоверности и действительности, является недействительным, либо не значится в базе данных.

Несмотря на это, территориальные учреждения Банка России при проведении проверок исполнения кредитными организациями требований Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 настоятельно рекомендуют использовать сервис проверки паспортов на официальном сайте ФМС, а отказ кредитной организации от проверки действительности паспортов с использованием данного сервиса территориальные учреждения Банка России рассматривают как неэффективные меры внутреннего контроля для целей противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

А все от чего, от того, что на местах имеются существенные перегибы и нежелание разбираться в сути проблемы, поэтому все тэшки становятся обязательными к исполнению. Как можно рассматривать неиспользование в работе справочной информации общего назначения, как неэффективные меры внутреннего контроля в целях ПОД ФТ?

Рассмотрим ситуацию в контексте части 5 статьи 9 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001.  

Статья 9. Представление информации и документов

————————————————

Федеральные органы исполнительной власти в пределах своей компетенции и в порядке, согласованном ими с соответствующими надзорными органами, предоставляют организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, сводном государственном реестре аккредитованных на территории Российской Федерации представительств иностранных компаний, а также сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов.

————————————————-

Соответствующие поправки в 115-ФЗ начали действовать 30.08.2004 (внесены Федеральным законом от 28.07.2004 №88-ФЗ).

В данной связи Федеральной налоговой службой выпущен Приказ от 15.07.2005 №САЭ-3-09/325 “О порядке предоставления кредитным организациям сведений, содержащихся в государственных реестрах, в соответствии с Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” (Начало действия документа – 09.10.2005). В соответствии с приказом, по запросу, содержащему информацию о кредитной организации и о запрашиваемом юридическом лице, регистрирующие (налоговые) органы обязаны не позднее пяти дней со дня поступления запроса направить кредитной организации бесплатно в виде выписки следующие сведения, содержащиеся в ЕГРЮЛ: наименование юридического лица, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН), государственный регистрационный номер (ОГРН), адрес местонахождения юридического лица.

Информацию выходе Приказа ФНС Банк России довел до сведения кредитных организаций Письмом от 01.02.2006 №12-Т “О порядке предоставления кредитным организациям сведений, содержащихся в государственных реестрах, в соответствии с Федеральным законом “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”

По вопросу паспортов, Банк России Письмом от 24.03.2005 №46-Т “О недействительных паспортах” довел до сведения кредитных организаций информацию о том, что на сайте ФМС размещена часть информации о недействительных паспортах, т.к. база данных о недействительных паспортах находилась в стадии формирования. Также сообщалось, что после формирования полной базы данных о недействительных паспортах установленный порядок обеспечения кредитных организаций сведениями о недействительных паспортах будет доведен дополнительно.

Но порядок обеспечения кредитных организаций сведениями о недействительных паспортах подготовлен не был, все ограничилось Письмом  Банка России от 28.09.2007 №155-Т “О недействительных паспортах”, в котором сообщалось, что кредитные организации справочно могут использовать имеющийся на сайте ФМС “Сервис проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации”, где заинтересованным лицам предоставляются сведения о нахождении запрашиваемого паспорта гражданина Российской Федерации среди недействительных. Но при этом, не сообщалось об актуальности информации, размещаемой в базе данных и особенностях работы с сервисом. А особенность была следующая – в ответ на некоторые запросы поступал ответ, что паспорт “Не значится по учету выданных паспортов”. Что было делать кредитным организациям в данном случае? На свой страх и риск открывать счет, отказать в открытии счета в соответствии с требованиями пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ или направить запрос в ФМС с просьбой подтвердить информацию?

Банки стали заваливать запросами Банк России, на что было выпущено письмо от 26.11.2007 №182-Т “О недействительных паспортах”, в котором сообщалось, что ответ “Не значится по учету выданных паспортов” означает, что сведения о проверяемом паспорте еще не поступили из территориального органа ФМС России или запись поступила, но не поставлена на учет в результате тестирования на предмет обнаружения ошибок, чем окончательно закрыли тему целесообразности использования банками данного сервиса в целях ПОД ФТ, в виду неоднозначности предоставляемой сервисом информации.

В тоже время, между Росфинмониторингом и ФМС было подписано “Соглашение о сотрудничестве между Федеральной службой по финансовому мониторингу и Федеральной миграционной службой” (утв. ФМС РФ №МС-1/3-15736, Росфинмониторингом №01-1-13/15 от 15.08.2007) в статье 4 которого указано, что ФМС предоставляет Росфинмониторингу информацию, содержащуюся в центральном банке данных, в частности сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц и об утерянных бланках паспортов.

Следовательно существовала возможность разработки порядка представления содержащихся в центральном банке данных ФМС сведений  об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, но все ограничилось возможностью поиска недействительных паспортов по базе данных действительных паспортов, которая носит справочный характер и может содержать неполную информацию.

Предлагаем ознакомиться с текстом письма АРБ № А-02/5-191 от 17.03.2011

Исх. № А-02/5-191 от 17.03.2011

Директору Департамента финансового

мониторинга и валютного контроля

Банка России

 Ищенко Е.И.

О проверке действительности паспортов граждан Российской Федерации

Уважаемая Елена Ивановна!

По информации, поступающей в Ассоциацию российских банков, при исполнении кредитными организациями рекомендаций Банка России, указанных в Письме от 28.09.2007 г. № 155-Т «О недействительных паспортах», кредитные организации сталкиваются с рядом существенных проблем при проверке паспортов на официальном сайте Федеральной миграционной службы.

Так, в ряде случаев при проверке «действительности» паспортов с использованием вышеуказанного сервиса в отношении паспортов, легитимность которых подтверждена, и у кредитной организации не имеется сомнений в достоверности и действительности документа, в результате проверки поступает информация о том, что указанный паспорт является недействительным либо не значится в базе данных.

Основываясь на сведениях, полученных с использованием указанного сервиса, а также с учетом требований пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) кредитная организация в вышеуказанных случаях должна отказать физическому лицу в открытии счета (вклада) либо направить запрос в Федеральную миграционную службу с просьбой подтвердить указанную информацию (срок ответа на запрос в среднем составляет от 20 до 30 календарных дней). Указанные меры создают для кредитной организации значительные правовые и репутационные риски, а впоследствии и финансовые убытки в виду сокращения обращений клиентов в кредитные организации, которые применяют такие меры.

Обращаем внимание, что территориальные учреждения Банка России при проведении проверок исполнения кредитными организациями требований Закона № 115-ФЗ настоятельно рекомендуют использовать сервис проверки паспортов на официальном сайте Федеральной миграционной службы. Однако кредитные организации в ряде случаев указывают на некорректность представляемой информации на указанном сайте. Несмотря на это, отказ кредитной организации от проверки действительности паспортов с использованием данного сервиса территориальные учреждения Банка России рассматривают как неэффективные меры внутреннего контроля для целей противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

По мнению Ассоциации российских банков, данный сервис может быть использован в работе кредитных организаций только после обеспечения абсолютной корректности его работы в целом, когда при проверке действительности паспорта гражданина Российской Федерации будет представляться однозначная и действительная информация.

В то же время, руководствуясь нормативными актами Правительства Российской Федерации, считаем, что кредитная организация при проверке действительности паспорта обязана учитывать требования Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденного Постановлением Правительства Российской Федерации от 08.07.1997 г. № 828 (далее – Положение № 828).

В связи с вышеизложенным просим Вас подтвердить правомерность позиции Ассоциации российских банков относительно порядка проверки действительности паспортов граждан Российской Федерации на сайте Федеральной миграционной службы, а также с учетом требований установленных Постановлением № 828 и дать соответствующие разъяснения территориальным органам Банка России.

Президент                                                         Г.А. Тосунян

Предлагаем ознакомиться с текстом письма № А-02/5-125 от 21.02.2011

Исх. № А-02/5-125 от 21.02.2011

Председателю
Центрального Банка
Российской Федерации
Игнатьеву С.М.

О неприменении принудительных мер
воздействия к кредитным организациям за
ненадлежащее исполнение требований
Закона № 176-ФЗ

Уважаемый Сергей Михайлович!

В Ассоциацию российских банков в последнее время поступают обращения банков, в которых указывается, что территориальными учреждениями Банка России в их адрес направляются письма с указанием на то, что они в 2010 году допускали нарушения сроков направления сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. При этом территориальные учреждения Банка России указывают, что с 24.01.2011 г. вступил в силу Федеральный закон от 23.07.2010 г. № 176-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» (далее – Закон № 176-ФЗ), который дифференцировал составы правонарушений, связанных с нарушением положений Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон), и значительно ужесточил санкции за такие нарушения. Также в указанных обращениях отмечается, что территориальными учреждениями Банка России со всей строгостью будут применяться санкции, предусмотренные статьей 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

В то же время, банки указывают на то, что нарушения, вменяемые им территориальными учреждениями Банка России, являются спорными, так как банки при направлении в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю, руководствовались исключительно требованиями Федерального закона, Положения Банка России от 29.08.2008 г. № 321-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 321-П), а также рекомендациями Банка России по отдельным вопросам направления в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю.

Также обращаем Ваше внимание на то, что Законом № 176-ФЗ были внесены существенные изменения в Федеральный закон касательно идентификации представителей клиента, распространения действия Федерального закона на филиалы и представительства, а также на дочерние организации организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации. При этом механизмы реализации указанных положений Закона № 176-ФЗ в силу отсутствия специальных подзаконных актов и разъяснений до настоящего времени остаются в значительной части неясными, что создает существенную правовую неопределенность, которая может быть исключена Банком России при издании соответствующих рекомендаций в целях наиболее оптимального исполнения требований Закона № 176-ФЗ.

Существенным фактором также является то, что нормативные акты Банка России (Положения Банка России № 262-П и № 321-П, Письмо Банка России от 13.07.2005 № 99-Т) до настоящего времени не содержат положений, учитывающих требования, введенные Федеральным законом от 03.06.2009 г. № 121-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» и Законом № 176-ФЗ.

В связи со сложившейся ситуацией Ассоциация российских банков уже обращалась в Департамент финансового мониторинга и валютного контроля Банка России с просьбой дать разъяснения по ряду конкретных вопросов применения требований Закона № 176-ФЗ) (исх. № А-02/5-912 от 01.12.2010). В письме Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (исх.№ 12-1-5/24 от 14.01.2011) указано, что поставленные Ассоциацией вопросы требуют согласования со структурными подразделениями Банка России, и ответ в наш адрес по существу поставленных вопросов будет направлен после получения необходимой информации. До настоящего времени указанный ответ в адрес Ассоциации российских банков так и не поступил.

Обращаем особое внимание на то, что в настоящее время Банком России уже предприняты меры, направленные на регламентацию порядка применения санкций за правонарушения, предусмотренные частями 1 – 4 статьи 15.27 КоАП (в редакции Закона № 176-ФЗ). Так, Банком России принято Указание от 17.12.2010 г. № 2542-У «О перечне должностных лиц Банка России, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушения», что еще более усложняет ситуацию в условиях отсутствия каких-либо документов, содержащих рекомендации Банка России по вопросу реализации Закона № 176-ФЗ.

В связи с вышеизложенным просим Вас рассмотреть вопрос о возможности неприменения мер воздействия к банкам, допустившим нарушения требований Федерального закона в части изменений, внесенных Законом № 176-ФЗ, до устранения существующих правовых неопределенностей.

С уважением,

Президент
Г.А.Тосунян

Письмо – http://www.arb.ru/site/docs/docs.php?doc=1098

В проектном виде Положение должно будет применяться организациями, указанными в статье 5 Федерального закона №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», за исключением кредитных организаций, но при этом Положение должно учитываться профессиональными участниками рынка ценных бумаг, являющимися кредитными организациями. Следовательно, многие кредитные организации должны будут «разрываться» между требованиями Положения №262-П и Положения Росфинмониторинга, т.к. в некоторых моментах требования будут отличаться. Кроме того, Положение будет распространяться также на лиц, указанных в статье 7.1 Федерального закона.

Положение (в проектном виде) содержит понятие «разовые» операции – сделки, операции разового характера, не предполагающие дальнейшего обслуживания клиента в организации, поскольку при их совершении обязательства сторон выполняются одновременно.

Положение (в проектном виде) содержит требования обновлять сведения, полученные в результате идентификации клиента, представителя клиента и выгодоприобретателя, не реже одного раза в шесть месяцев при повышенной степени (уровне) Риска и не реже одного раза в год в иных случаях. При этом Положение (в проектном виде) содержит несколько довольно интересных признаков операций и условий деятельности, имеющих повышенный риск, например:

• период деятельности с даты государственной регистрации юридического лица, индивидуального предпринимателя, получения статуса адвоката, нотариуса составляет менее 1 года;
• период нахождения клиента на обслуживании в организации (срок, прошедший с даты принятия на обслуживание клиента) составляет менее 1 года;
• адрес регистрации (нахождения) клиента совпадает с адресом регистрации (нахождения) фигурантов Перечня организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их участии в экстремистской деятельности.

По всей видимости, утверждение приказа не за горами и тогда всех ждет переписывание правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, т.к. Положением (в проектном виде) установлено, что Программы идентификации, действующие на день вступления в силу Положения, должны быть приведены организацией в соответствие  с его требованиями в течение трех месяцев со дня вступления в силу Положения.

Возглавили антикоррупционный рейтинг Дания, Новая Зеландия и Сингапур, набрав одинаковое количество баллов – 9,3. Немного отстали Финляндия и Швеция, с показателями – 9,2 балла. Замыкают список Сомали с рейтингом 1,1, Мьянма и Афганистан, набравшие 1,4 балла.

Россия, набрав рейтинг – 2,1  по итогам заняла 154-е место и оказалась в ряду таких стран как Камбоджа, Кения, Папуа Новая Гвинея и Таджикистан. По сравнению с прошлым годом Россия потеряла 0,1 балла.

По данным Департамента экономической безопасности МВД России, в первом полугодии 2010 года средний размер взятки в России составлял 44 тысячи рублей и если сравнивать с показателя прошлого года, то получается, что средний размер взятки в России за год вырос практически в два раза.

Рисунок отображает распределение коррупционных оценок среди стран мира

Общая картина выглядит, мягко говоря, печально.

В соответствии со вторым абзацем пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ сведения об организациях и лицах, включенных в перечень и исключенных из перечня подлежат размещению в сети Интернет на официальном сайте уполномоченного органа и опубликованию в официальных периодических изданиях, определенных Правительством Российской Федерации.

Попробуем ознакомиться с Перечнем террористов. Для начала заглянем на сайт Росфинмониторинга. Перечень размещенный на сайте Росфинмониторинга (http://www.fedsfm.ru/documents/ter_list/ ) доступен до сих пор по паролю, то есть перечень фактически размещен в сети Интернет на официальном сайте Росфинмониторинга, но ознакомиться с ним не представляется возможным. Ознакомиться с перечнем террористов через официальное периодическое издание также не получиться, т.к. Правительством Российской Федерации данный момент не определено издание, которое будет его (перечень) публиковать.

Возникает резонный вопрос – зачем в закон (Федеральный закон от 07.08.2001 №115-ФЗ), к которому итак немало вопросов вносить неработающие нормы.