В соответствии с пунктом 2 статьи 15 Федеральный закон от 24.07.2007 №209-ФЗ “О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации” микрофинансовые организации включены в состав инфраструктуры поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Предполагается, что средства, выделяемые из бюджета на поддержку малого и среднего бизнеса должны будут распределяться через микрофинансовые организации, при этом и сами микрофинансовые организации могут рассчитывать на бюджетную поддержку.

Чем отличается микрозаем от кредита? Микрозаем – это заем, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 ч. 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ). Почему один миллион рублей? Данная цифра получена на основе данных международной практики и рассчитывается по отношению к ВВП на душу населения.

Очевидно, что процент по микрозаймам будет выше, чем по классическим кредитам, но, учитывая заявленную доступность, будет неплохим подспорьем для малого и среднего бизнеса, особенно в регионах с ограниченным предложением. По прогнозам аналитиков совокупный портфель займов микрофинансовых организаций в 2011 году составит 9 млрд. рублей, а в 2012 году увеличится до 14-15 млрд. рублей.

Для получения статуса микрофинансовой организации лицензии получать не требуется, необходимо соответствовать требованиям Закона о микрофинансировании по организационной форме (пункт 2 ч. 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ) и зарегистрироваться в качестве микрофинансовой организации, направив в Министерство финансов заявку с приложением установленных Законом  документов (статья 5 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ). Основным, по большому счету, единственным преимуществом получения статуса микрофинансовой организации является возможность участия в федеральных и региональных программах по микрофинансированию.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона №153-ФЗ “О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” микрофинансовые организации включены в перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами и иным имуществом, предусмотренный статьей 5 Федерального закона от 07.08. 2001 года №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Контроль за исполнением микрофинансовыми организациями Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией и осуществлением внутреннего контроля осуществляет Министерство финансов Российской Федерации, в соответствии с пунктом 5.3.43. Постановления Правительства РФ от 30.06.2004 №329 “О Министерстве финансов Российской Федерации”.

Кроме того, в соответствии с пунктом  5.3.44. Постановления Правительства РФ от 30.06.2004 №329 Министерство финансов осуществляет согласование правил внутреннего контроля, осуществляемого в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, представляемых микрофинансовыми организациями.

В соответствии с абзацем 14 пункта 2 Постановления Правительства РФ от 17.04.2002 №245 “Об утверждении Положения о представлении информации в Федеральную службу по финансовому мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом” микрофинансовые организации представляют в Федеральную службу по финансовому мониторингу информацию, предусмотренную Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Росфинмониторинг 20.01.2011 разместил на своем сайте информационное сообщение для микрофинансовых организаций, в котором кратко осветил обязанности микрофинансовых организаций в контексте требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”.

Руководство деятельностью Росфинмониторинга осуществляет Правительство Российской Федерации в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 24 сентября 2007 года № 1274 “Вопросы структуры федеральных органов исполнительной власти”.

Росфинмониторинг обладает широкими полномочиями и правами, осуществляет свою деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

Впервые формулировка ПОД/ФТ была официально озвучена в Указании Банка России от 09.08.2004 N 1485-У “О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях” и с тех пор прочно закрепилась, как в  профессиональных кругах, так и официальных документах.