Вернуться   Форум по вопросам ПОДФТ Противодействие легализации Кредитные организации в сфере ПОДФТ Новости по вопросам ПОД/ФТ - официальные сообщения, пресса о вопросах ПОД/ФТ

+Ответить в теме
Старый 13.01.2015, 18:18   #11
Vasilich
Junior Member
 
Регистрация: 06.01.2015
Сообщений: 1
Vasilich is on a distinguished road
По умолчанию

Банкам разрешили не проверять паспорта клиентов на сайте ФМС

Банк России в качестве антикризисной меры поддержал предложение банковской отрасли об отмене обязательной проверки паспортов клиентов на сайте Федеральной миграционной службы (ФМС). Регулятор высказал свою позицию по данному вопросу на совещании в ЦБ, которое состоялось в конце декабря. В нем участвовала председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Об этом «Известиям» рассказал председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин, который также принимал участие в совещании.


Требование по проверке паспортов клиентов на сайте ФМС для банков ЦБ и Росфинмониторинг ввели в марте 2014 года, внеся изменения в положение «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Банки должны проверять на подлинность паспорт при идентификации клиентов в рамках любых операций, включая открытие вклада, выдачу кредита, обмен валюты и денежные переводы (по двум последним операциям — на сумму свыше 15 тыс. рублей). За неисполнение требований регулятора предусмотрены штрафы: сотрудники банков могут быть оштрафованы на 10–30 тыс. рублей, а сам банк — на 50–100 тыс. рублей. Суммы санкций могут быть значительными, учитывая возможную массовость штрафов. Крайняя мера (за неоднократное нарушение указания) — приостановление операций, поэтому банки стараются все-таки проверять паспорта.


Но начав исполнять указания ЦБ, банки столкнулись с рядом проблем — неполнотой базы ФМС и нестабильностью работы сайта службы. Тогда регулятор разрешил банкам отказывать в обслуживании гражданам, чьи паспортные данные на сайте ФМС сверить не получается. Банкиры подсчитали, что один из десяти банковских клиентов, которые приходят в банк совершить операцию на сумму свыше 15 тыс. рублей, получает отказ в обслуживании.


По словам Емелина, это недопустимо в сложившейся ситуации, когда из-за кризиса банки ведут борьбу за каждого клиента. Логично: столкнувшись с проблемой в конкретном банке, гражданин вряд ли станет его вкладчиком даже при условии высоких процентных ставок по депозитам (сейчас порядка 19% годовых). Поэтому НСФР попросил ЦБ отменить для банков мартовские требования по проверке паспортов. Регулятор в условиях нестабильности на финансовом рынке пошел навстречу отрасли, отметил Емелин.


— Для банков это очень позитивная мера, которая избавит их от непрофильных функций и ускорит процесс обслуживания клиентов, — считает руководитель центра правового обеспечения розничного бизнеса Бинбанка Ирина Гудкова. — Проверка подлинности паспортов — это скорее задача правоохранительных органов. Сейчас у банков нет автоматизированной системы доступа к базам ФМС, операционисты вынуждены проверять паспорта вручную через сайт, что замедляет обслуживание клиентов. Кроме того, возникают ситуации, когда паспорт в базе ФМС не числится (например, человек недавно поменял фамилию, а информация еще не обновилась), но это не значит, что паспорт недействителен, а банки вынуждены в таких случаях отказывать в обслуживании.


— При этом в банковской системе сложилась ситуация, при которой даже небольшой сбой в работе или отказ клиенту по каким-либо причинам может быть воспринят слишком нервно, — говорит руководитель службы внутреннего аудита Абсолют Банка Елена Букина. — Отмена обязательств проверять паспорт каждого клиента по базе ФМС в текущей ситуации — это плюс и для банков, и для клиентов, но надо понимать, что это временная мера.


Начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева уверена, что ЦБ должен отменить требование по проверке паспортов на сайте ФМС на постоянной основе.


— Не только в кризис клиентов может отвадить от банка ожидание, связанное с обработкой запроса ФМС, не говоря уже об отказе в обслуживании из-за отсутствия данных в базе, — считает Артемьева.


Начальник управления розничных продуктов Локо-банка Светлана Повикалова считает правильным предоставить банкам самим определять необходимость проверки паспортов на сайте ФМС — в зависимости от степени серьезности операций, которые собирается совершить клиент. То есть, с точки зрения собеседницы, банки сами должны оценивать риски, возникающие при обслуживании граждан, и решать, какие дополнительные меры контроля необходимо принимать в каждом конкретном случае.


В то же время предправления Банка расчетов и сбережений Олег Барановский не понимает, в чем антикризисность предложения отменить обязательную проверку паспортов. Он считает, что послабление как минимум спровоцирует рост мошенничества со стороны граждан, которые ринутся в банки за кредитами с фальшивыми или украденными паспортами.


— Мы хотим под предлогом трудного времени привлечь в банки сомнительную клиентуру? Кризис завершится, и регулятору будет всё равно, какие проблемы были у банка, — увидят сомнительных клиентов, операции, оштрафуют уже без оглядки на то, сколь тяжело кому-то было работать, — рассуждает Барановский. — Проверка паспортов клиентов на сайте ФМС занимает две минуты. Но в результате такой проверки банк чувствует себя спокойнее. Поэтому мы проверяем всех людей, кто приходит в банк. И даже если обязательное требование будет отменено, мы всё равно будем такую проверку осуществлять. Это вопрос сохранности средств акционеров, вкладчиков, клиентов, других кредиторов.


Букина считает, что нынешнее послабление банкам не приведет к глобальному росту мошенничества с фальшивыми и украденными паспортами: у банков же есть собственная отлаженная система оценки клиентов. Банкиры отмечают, что случаи предоставления гражданами фальшивых паспортов банкам фиксируются в 8 раз реже, чем, например, скимминговые атаки (установка на банкомат оборудования, считывающего PIN-коды и другие данные карт граждан). По их словам, в среднем крупный банк ежегодно сталкивается с 215 случаями предоставления недействительных паспортов, а количество выявленных им скимминговых атак за то же время составляет 1,8 тыс.

http://izvestia.ru/news/581470
Цитата 
Старый 16.02.2015, 11:53   #12
ProPODFT
Member
 
Регистрация: 01.09.2014
Сообщений: 47
ProPODFT is on a distinguished road
По умолчанию Налоговики применили новую схему борьбы с уклонением от уплаты налогов

Федеральная налоговая служба (ФНС) предложит участникам российского рынка бытовой техники не пользоваться «сомнительными схемами» ухода от налогов и самим участникам следить за рынком. Такие предложения появились после проверки дистрибуции бытовой электроники .......................

Во время встречи налоговики разложили перед владельцами дистрибьютора огромную карту, на которой была нарисована схема из «облака» фирм, которые занимались поставками и через которые шли финансовые потоки. Собственники компании в ответ согласились изменить схему своей работы и поработать с рынком, чтобы он «прошел некую очистку», рассказал замруководителя ФНС. Дистрибьютору было доначислено более 1 млрд руб. ......................................

В январе 2015 года стало известно, что Центробанк потребовал от коммерческих банков больше уделять внимания клиентам, которые проводят транзитные операции. Данные меры были предприняты для борьбы с уходом от уплаты налогов через вывод капитала за рубеж.

http://top.rbc.ru/finances/16/02/201...794757f57eb7e4


.
Цитата 
Старый 04.04.2015, 18:43   #13
ProPODFT
Member
 
Регистрация: 01.09.2014
Сообщений: 47
ProPODFT is on a distinguished road
По умолчанию

Центральный банк однозначно квалифицирует технические ошибки (опечатки) в отчетности банков, которые они сдают в Росфинмониторинг, как нарушение антиотмывочного закона 115-ФЗ. Об этом говорится в письме ЦБ, направленном в коммерческие кредитные организации на днях (документ есть у «Известий»). Из письма следует, что Банк России намерен штрафовать банки за подобные опечатки по ст. 74 закона «О Центральном банке». Санкции, предусмотренные этой нормой, — штраф в размере до 0,1% от минимального размера уставного капитала банка (сейчас капитал должен быть не меньше 300 млн рублей, то есть речь о штрафе в 300 тыс. рублей) или ограничение проведения банком отдельных операций на срок до 6 месяцев.

Из письма также следует, что банкиры ранее просили ЦБ не штрафовать за опечатки в отчетах в Росфинмониторинг (отчитываться нужно об операциях на сумму свыше 600 тыс. рублей и по сомнительным трансакциям). Но ЦБ, напротив, ужесточает ответственность. Банки штрафуют за опечатки в отчетах для финразведки с ноября 2011 года, но ранее размер санкций был в разы меньше. Все эти штрафы были зафиксированы в КоАПе (ст. 15.27), для банков они составляли 200–400 тыс. рублей, для их сотрудников — 30–50 тыс. Также в отношении банков могли вводить административное приостановление деятельности на срок до 60 суток. 29 декабря 2014 года принят 484-ФЗ, изменивший в том числе 115-ФЗ. По нему банки больше не могут штрафоваться по КоАПу за технические ошибки — по этой части будут действовать общие нормы ст. 74 закона о ЦБ, что и указано в свежем письме регулятора.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/584822


.
Цитата 
Старый 27.04.2015, 15:28   #14
ProPODFT
Member
 
Регистрация: 01.09.2014
Сообщений: 47
ProPODFT is on a distinguished road
По умолчанию

ЦБ рассказал банкирам, как будет бороться с сомнительными операциями их клиентов
Регулятора все больше беспокоит рынок ценных бумаг и транзитные операции
http://www.vedomosti.ru/finance/arti...mi-ih-klientov

В качестве приоритетного направления деятельности главное управление Центробанка по Центральному федеральному округу определило выявление сомнительных операций, направленных на вывод денежных средств за пределы России, заявила в пятницу на встрече с банкирами замначальника управления Гульнара Муфтахетдинова. Выбор приоритета она объяснила тем, что, несмотря на позитивную динамику последних трех лет, вовлеченность банков в такие операции остается высокой.

Статистика подтверждает ее слова: из платежного баланса России следует, что на сомнительные операции в 2011 г. приходилось $33,26 млрд, в 2012 г. – $38,81 млрд, в 2013 г. – $26,5 млрд, а в 2014 г. их объем сократился до $8,6 млрд.

В IV квартале 2014 г. ЦБ провел работу с 57 кредитными организациями, с помощью которых более 7000 клиентов проводили сомнительные операции, отчиталась Муфтахетдинова. У двух банков ЦБ уже отозвал лицензию, к 12 – применил меры ограничительного характера, в отношении еще семи этот вопрос решается. Еще 22 банка требуют дополнительного контроля со стороны ее управления, добавила Муфтахетдинова, со всеми остальными (их 14) ЦБ работает практически в ежедневном режиме.

Она описала три схемы, по которым ее подопечные проводят сомнительные операции. Первая схема по выводу денежных средств – когда клиенты банков намеренно завышают цены на ввозимые товары. Вторая используется профессиональными участниками рынка ценных бумаг: ценные бумаги, преимущественно еврооблигации, продаются юрлицами-резидентами, но при этом продавцы имеют признаки подставных фирм. Косвенный признак схемы – несоответствие оснований входящих и исходящих платежей, первые идут с НДС – за товары и услуги, вторые без НДС – за ценные бумаги в пользу профучастников, следует из слов Муфтахетдиновой. Затем эти бумаги передаются нерезидентам в неденежной форме. Эта схема, по ее словам, набирает обороты.

Третья схема – транзит, ему регулятор уделяет наиболее пристальное внимание. Юрлица, осуществляющие транзитные операции, участвуют в схемах по выводу денежных средств за рубеж или их обналичиванию. Эти организации аккумулируют денежные средства, поступающие от большого числа компаний, и отправляют их другим организациям, которые перечисляют деньги нерезидентам.

Муфтахетдинова отметила, что среди присутствующих в зале банкиров видит тех, кого регулятор приглашал на совещания по этому вопросу транзитных операций. И пообещала, что ЦБ будет доводить до банков информацию о клиентах, проводящих сомнительные операции и перебегающих из банка в банк, причем оперативно – каждые 10 дней.

В марте Центробанк предупреждал, что банкам, у которых объемы транзитных операций клиентов превысили пороговые значения, придется отчитаться перед регулятором. Тогда же ЦБ ввел понятия валового (средства, списанные за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам) и аккумулирующего (средства, списанные со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания) транзита. Регуляторный минимум составляет более 20 млрд руб. в IV квартале 2014 г. по валовому транзиту, более 2 млрд руб. по аккумулирующему транзиту или же если доля валового транзита в списаниях денежных средств со счетов всех клиентов – более 60%.

Центробанк стал очень пристально следить за сомнительными операциями, задавать гораздо больше вопросов по клиентам банка, делится один из участников встречи. Иногда клиенты ведут реальную деятельность, хотя по косвенным признакам похоже, что это сомнительные операции, рассказывает он, добавляя, что разумные объяснения ЦБ учитывает и клиента из подозрения выводит.

В начале года ЦБ направлял своим теруправлениям серию писем, подготовленных для повышения качества надзора, одно из них повествовало о том, как выявлять среди заемщиков компании, не ведущие реальной деятельности. Особое внимание следует уделять компаниям, занимающимся торговлей и операциями с ценными бумагами, а также с низкой долей платежей в бюджет, говорилось в письме.


.
Цитата 
Старый 25.07.2015, 17:09   #15
ProPODFT
Member
 
Регистрация: 01.09.2014
Сообщений: 47
ProPODFT is on a distinguished road
По умолчанию

ЦБ выяснил, как из двух схем вывода активов родилась третья
Не успели ЦБ с Росфинмониторингом побороть существующие схемы вывода активов — через фиктивный импорт и фиктивные же иностранные ценные бумаги, как возникли новые махинации. Правда, на сей раз для продолжения теневого бизнеса велосипед никто не изобретал. Две уже известные схемы просто взяли и объединили так, что одна хорошо маскирует другую. Бороться с гибридом, по указаниям ЦБ и Росфинмониторинга, будут не только банки, но и другие участники финрынка, которые к тому же проконтролируют друг друга. Все это поможет, но не до конца и ненадолго, уверены участники рынка.

Новые рекомендации ЦБ участникам финансового рынка по борьбе со схемами вывода активов и отмывания опубликованы вчера в "Вестнике Банка России". Это сразу три почти зеркальных документа: в адрес банков, брокеров и депозитариев. Цель у всех трех одна: борьба с усовершенствованной схемой вывода активов, совмещающей элементы двух уже известных — вывода денег под видом фиктивных поставок товаров из стран Таможенного союза и под видом якобы покупки ценных бумаг, преимущественно иностранных.

Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2773747

Методические рекомендации № 16-МР, 17-МР и 18-МР от 15.07.2015 о покупке внешних ценных бумаг у нерезов и банков.
http://115fz.ru/rekom-18mr-broker/
http://115fz.ru/rekom-17mr-credit/
http://115fz.ru/rekom-16mr-depozitar/

.

Последний раз редактировалось ProPODFT; 25.07.2015 в 17:12.
Цитата 
+Ответить в теме

Опции темы

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход


Текущее время: 23:56. Часовой пояс GMT +4.

Powered by vBulletin® Version 3.8.8
Copyright ©2000 - 2017, vBulletin Solutions, Inc. Перевод: zCarot
Ported by ArtTeam Studio