Среда, 13 декабря 2017 18 +  Письмо редактору
Среда, 13 декабря 2017 18 +  Письмо редактору
Популярно
1:46, 20 августа 2014

Ответ ЦБ на запрос АРБ с вопросами по порядку исполнения Закона 115-ФЗ в части идентификации, упрощенной идентификации


Банк России письмом от 11.08.2014 № 12-1-5/1902 «О применении требований законодательства о ПОД/ФТ» направил ответы на вопросы, поставленные в письме АРБ от 08.07.2014 № А-02/5-422. АРБ просила разъяснить следующие вопросы, связанные с порядком исполнения Закона 115-ФЗ в части идентификации, упрощенной идентификации:

— правомерно ли перевод физическому лицу в целях пополнения его электронного средства платежа с банковского счета квалифицировать как перевод безналичных (не электронных) денежных средств и, соответственно, зачислять переводимые денежные средства для пополнения остатка неперсонифицированного электронного средства платежа физического лица в пределах 15 000 рублей без идентификации; правомерно ли без идентификации производить пополнение неперсонифицированного электронного средства платежа путем внесения наличных денежных средств в пределах 15 000 рублей;

— правомерно ли считать, что осуществление физическим лицом операции по пополнению неперсонифицированного электронного средства платежа (неперсонифицированной предоплаченной карты) со вводом логина и пароля карты не может квалифицироваться как получение переводимых электронных денежных средств от другого физического лица, поскольку является операцией, совершаемой самим владельцем карты, и соответственно, проведение идентификации владельца неперсонифицированного электронного средства платежа в данном случае не требуется;

— возможно ли при проведении переводов, приеме наличных денежных средств на собственные счета физических лиц с использованием программно-технического оборудования, электронных кассиров, купюроприемников, банкоматов и других программно-технических комплексов осуществлять идентификацию клиента исключительно на основании логинов, паролей банковских карт или логинов, паролей систем дистанционного банковского обслуживания при условии, что клиент был идентифицирован в соответствии со ст. 7 Закона № 115-ФЗ в момент приема на обслуживание, ему открыт счет и все операции проводятся только по его счету.

Предлагаем ознакомиться с текстом письма от 11.08.2014 № 12-1-5/1902 «О применении требований законодательства о ПОД/ФТ»

 

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(Банк России)
Департамент финансового мониторинга
и валютного контроля

от 11.08.2014 № 12-1-5/1902

«О применении требований законодательства о ПОД/ФТ»

Департамент финансового мониторинга и валютного контроля рассмотрел обращение Ассоциации российских банков от 08.07.2014 № А-02/5-422 и сообщает следующее.

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Федеральный закон) не наделяет Банк России полномочиями по толкованию норм данного Федерального закона. Вместе с тем, считаем возможным высказать мнение Департамента по поставленным в обращении вопросам.

По первому вопросу.
В соответствии с пунктом 1.4 статьи 7 Федерального закона идентификация (упрощенная идентификация) клиента — физического лица не проводится, в том числе при предоставлении кредитной организации денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств в пределах установленной суммы.

По второму вопросу.
Способы проведения упрощенной идентификации клиента — физического лица при выдаче электронного средства платежа не связаны с порядком «аутентификации физического лица — владельца неперсонифицированного электронного средства платежа в целях установления факта, что перевод осуществляется физическим лицом, являющимся владельцем карты».

По третьему вопросу.
Идентификация клиентов физических лиц при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт проводится кредитными организациями в соответствии с пунктом 3.3 Положения Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Директор Департамента
Ю.А. Полупанов

 

http://arb.ru/b2b/docs/otvet_tsb_rf_na_pismo_arb_o_poryadke_ispolneniya_norm_protivolegalizatsionnogo_z-9834573/

.


© 2009-2017 Федеральный закон 115-фз о ПОД/ФТ