“Есть требование, что должностное лицо должно пройти обучение. Все сводится к тому, кого и сколько нужно обучать. Людей, которых нужно обучать, их там, как кот наплакал, по отношению к тем операциям, которые они выполняют”, – отметил Миловидов.

Ранее ряд крупных банков выражали недовольство необходимостью проводить согласование правил  внутреннего контроля по ПОД/ФТ в двух ведомствах и проводить двойное обучение сотрудников.

Он также добавил, что банкам необходимо смириться с тем, что они одновременно являются и кредитными организациями и профессиональными участниками рынка ценных бумаг, что накладывает на них обязательство согласовывать правила внутреннего контроля по противодействию отмыванию преступных доходов с двумя регуляторами – ЦБ и ФСФР.

“Надо приходить к выводу, что есть такой симбиоз. Это две стороны одной медали, банк – это и кредитная организация, и профучастник. И есть два регулятора – это особенность нашего регулирования. Так сложилось”, – констатировал он.

Сравнивая ситуацию с началом года, Миловидов отметил, что многие банки успешно согласовали правила внутреннего контроля с ФСФР: “На сегодняшний день, если посмотрим за 2009 года и до апреля (2010 года – ред.), 283 организации обратились за согласованием правил, 100 банков согласовали свои правила”.

Одновременно он констатировал, что финансовые операции, вызывающие подозрения, переместились из банковского сектора в небанковский: “ФСФР отозвала лицензии у порядка 30 профучастников рынка ценных бумаг за 2009 год, в этом году еще 9 компаний пострадали. Ведутся проверки еще по ряду компаний”.

“Многие небанковские финансовые организации в ряде своих видов деятельности регулируются менее жестко и строго, по сравнению с банковскими организациями. Небанковские организации всегда будут существовать, но тенденция к ограничению деятельности и контролю должна быть. Вопрос о противодействии отмывания средств должен быть ключевым”, – заключил Миловидов.

ФСФР отмечает, что в связи с участившимися случаями использования инструментов фондового рынка в схемах легализации денежных средств специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, профессиональных участников рынка ценных бумаг при осуществлении своих должностных обязанностей, рекомендуется предпринимать дополнительные  меры.

Специальным должностным лицам необходимо проводить проверки (изучение, анализ) операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, результаты которых документально фиксировать в соответствующем отчете, предоставляемом руководителю, который может содержать такие сведения, как основание проверки, критерии и признаки, вызвавшие подозрения, действия, предпринятые в ходе проверки, результаты проверки, рекомендации по результатам проверки. Информацию о результатах таких проверок включать в отчет о результатах осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма за прошедший квартал.

Рекомендуется, периодически, в том числе по результатам вышеуказанных проверок пересматривать Правила в целях актуализации критериев выявления и признаков необычных сделок. Кроме того, руководствуясь действующим законодательством о ПОД/ФТ и Правилами, приводить в Отчете мотивированное обоснование решения контролера или специального должностного лица, ответственного за соблюдение Правил, о нецелесообразности представления сообщения об операции руководителю организации, а также решения руководителя организации о непредставлении сведений об этих операциях в уполномоченный орган с описанием проверочных мероприятий, проведенных в этой связи, и их результатах.

При этом ФСФР России информирует профессиональных участников рынка ценных бумаг о целесообразности внесения изменений и дополнений в Правила с учетом вышеизложенных рекомендаций и обращает внимание, что выполнение вышеизложенных рекомендаций будет учитываться ФСФР России при проведении проверочных мероприятий.  

Ознакомиться с документом можно на сайте ведомства, перейдя по ссылке http://www.fcsm.ru/document.asp?ob_no=232607&

Вопрос касается отказов кредитным организациям в согласовании Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ со стороны Федеральной службы по финансовым рынкам.

Предлагаем Вашему вниманию заданный вопрос.

 Учитывая реалии российского банковского надзора, без вопроса по ПОД/ФТ не обойтись. В последнее время участились случаи отказа кредитным организациям в согласовании Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ (далее по тексту – Правила) со стороны Федеральной службы по финансовым рынкам (далее по тексту – ФСФР) по причине не включения в Правила требований Приказа Росфинмониторинга от 01.11.2008 №256.

Данное обстоятельство не может радовать Банковское сообщество. Кредитным организациям приходится изворачиваться в данной ситуации по-разному, вплоть до написания отдельного комплекта Правил, в целях согласования с ФСФР, что по сути своей является неправильным, т.к. получается, что в кредитной организации действует редакция Правил не согласованная с Банком России.

Кроме того, если руководствоваться позицией ФСФР, то возникает проблема корректного урегулирования вопросов применения в кредитной организации Приказа Росфинмониторинга от 01.11.2008 №256 и Указания ЦБ РФ от 09.08.2004 №1485-У “О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях” или в ФСФР сомневаются в качестве обучающих мероприятий в кредитной организации по вопросам ПОД/ФТ в соответствии с нормативными документами Банка России, при этом, необоснованно, а некоторой части с нарушением законодательства увеличивают затратную часть кредитных организаций, как с финансовой точки зрения, так и с точки зрения выделения дополнительных человеческих ресурсов.

Что касается официальной позиции Росфинмониторинга по данному вопросу, то она обозначена в пункте 1 Информационного письма от 11.08.2009 №3, при этом позиция ФСФР по данному вопросу озвученная в “Разъяснениях о применении Положения, утвержденного приказом Росфинмониторинга от 01.11.2008 №256″ является диаметрально противоположной позиции Росфинмониторинга.

Чтобы не быть голословным предлагаю провести в контексте вышеизложенного небольшой анализ отдельных документов:

1. Приказ Росфинмониторинга от 01.11.2008 №256 утвержден в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 г. №115-ФЗ и пунктом 3 Постановления Правительства Российской Федерации от 5 декабря 2005 г. №715.
2. Прилагаемое к Приказу Росфинмониторинга от 01.11.2008 №256 Положение о требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях ПОД/ФТ согласовано с Федеральной службой по финансовым рынкам (В.Д. Миловидов).
3. Открыв Постановление Правительства Российской Федерации от 5 декабря 2005 г. №715, а именно пункт 5, видим, что действие Постановления Правительства РФ от 05.12.2005 №715 НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ на кредитные организации (пункт 5 данного документа).

Учитывая изложенное, возникает справедливый вопрос: “Почему кредитные организации, по мнению ФСФР должны исполнять требования Приказа Росфинмониторинга от 01.11.2008 №256, если данный документ утвержден в соответствии с Постановлением правительства, действие которого не распространяется на кредитные организации? “