С целью устранения данной проблемы АРБ прилагает к запросу проект федерального закона ««О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма». Проектом предлагается избавить кредитные организации, являющиеся профессиональными участниками рынка ценных бумаг от «общения» с ФСФР.

Предлагаем ознакомиться с текстом письма АРБ №А-01/1Е-240 от 04.04.2011.

Исх. № А-01/1Е-240

от 04.04.2011 

Руководителю

Федеральной службы

по финансовому мониторингу

Чиханчину Ю.А.

Уважаемый Юрий Анатольевич! 

Ассоциацией российских банков неоднократно ставился вопрос о необходимости решения проблемы, связанной с согласованием кредитными организациями Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (далее – ПВК).

Согласно абзацу девятому пункта 2 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (далее – Закон о ПОД/ФТ) ПВК разрабатываются с учетом рекомендаций, утверждаемых Правительством РФ, а для кредитных организаций – Банком России по согласованию с Росфинмониторингом, и утверждаются в соответствии с порядком, устанавливаемым Правительством РФ.

Во исполнение данной законодательной нормы было принято Постановление Правительства РФ от 08.01.2003 № 6 «О порядке утверждения правил внутреннего контроля в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом», в пункте 2 которого определено, что ПВК в организациях, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, представляются на согласование в соответствующий надзорный орган, а в случае отсутствия надзорных органов в сфере деятельности таких организаций – в Росфинмониторинг.

Распоряжением Правительства РФ от 10.06.2010 № 967-р утверждены «Рекомендации по разработке организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Рекомендации). В соответствии с пунктом 1 Рекомендаций кредитные организации исключены из перечня организаций, разработка ПВК, осуществляемого в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма которых относится к предмету регулирования Рекомендаций.

Банком России, в свою очередь, в отношении кредитных организаций издано специальное указание оперативного характера от 13.07.2005 № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», которое согласовано с Росфинмониторингом.

Таким образом, в настоящее время разработка ПВК осуществляется всеми кредитными организациями на основании рекомендаций Банка России и сами ПВК утверждаются также непосредственно и исключительно Банком России.

Однако, несмотря на все вышеизложенное, по мнению Федеральной службы по финансовым рынкам, кредитные организации, являющиеся профессиональными участниками рынка ценных бумаг, должны согласовывать ПВК не только в Банке России, но и в ФСФР России

При этом до настоящего времени указанная позиция не согласована с ни с Банком России, ни с Росфинмониторингом, а требования, предъявляемые ФСФР России к кредитным организациям, не согласованы с нормативно утвержденными требованиями Банка России.

Однако в нарушение действующего законодательства ФСФР России уже на протяжении длительного времени предъявляет к кредитным организациям – профессиональным участникам рынка ценных бумаг требования о переработке ПВК и согласовании их с ФСФР России с учетом требований Положения «О требованиях к подготовке и обучению кадров организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденного Приказом Росфинмониторинга от 03.08.2010 № 203.

Таким образом, сложилась ситуация, при которой кредитные организации, осуществляющие профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, обязаны в соответствии с Законом о ПОД/ФТ согласовывать ПВК с Банком России и одновременно при отсутствии правовых оснований согласовывать ПВК с ФСФР России, что приводит к двойному контролю и необоснованным дополнительным расходам кредитных организаций.

С целью устранения указанного противоречия, а также недопущения предъявления к кредитным организациям – профессиональным участникам рынка ценных бумаг двойных требований к согласованию ПВК Ассоциация российских банков разработала проект федерального закона ««О внесении изменений в статью 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» (прилагается).

Полагаем крайне важным в рамках этого Законопроекта урегулировать проблему распределения надзорных полномочий органов государственной власти в сфере ПОД/ФТ, уже длительное время вызывающую серьезную озабоченность банковского сообщества.

Приложение: на 1 л.

С уважением,

Президент                                                                                                                  Г.А. Тосунян

Исп. А.В. Емелин, тел. (495) 691-07-03

Проект 

РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН 

«О внесении изменений в статью 7 Федерального закона

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма» 

Внести в статью 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, № 33, ст. 3418; 2002, № 30, ст. 3029; № 44, ст. 4296; 2004, № 31, ст. 3224; 2005, № 47, ст. 4828; 2006, № 31, ст. 3446, 3452; 2007, № 16, ст. 1831; № 31, ст. 3993, 4011; № 49, ст. 6036; 2009, № 23, ст. 2776; 2010, № 29, ст. 3600; № 30, ст. 4007; № 31, ст. 4166) следующие изменения:

1) в пункте 2:

а) в абзаце девятом слова «с учетом рекомендаций, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций – Центральным банком Российской Федерации» заменить словами «в соответствии с требованиями, устанавливаемыми Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций (в том, числе являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг) – Центральным банком Российской Федерации с учетом предложений федерального органа исполнительной власти в сфере финансовых рынков.»;

а) в абзаце десятом слова «для кредитных организаций – Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом» заменить словами «для кредитных организаций (в том числе являющихся профессиональными участниками рынка ценных бумаг) – Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом и с учетом предложений федерального органа исполнительной власти в сфере финансовых рынков»;

2) пункт 9 дополнить новым абзацем следующего содержания:

«Контроль за исполнением кредитными организациями (в том, числе являющимися профессиональными участниками рынка ценных бумаг) настоящего Федерального закона в части фиксирования, хранения и представления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией и осуществлением ими внутреннего контроля осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации».

Президент

Российской Федерации

Д. МЕДВЕДЕВ

ФСФР отмечает, что в связи с участившимися случаями использования инструментов фондового рынка в схемах легализации денежных средств специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, профессиональных участников рынка ценных бумаг при осуществлении своих должностных обязанностей, рекомендуется предпринимать дополнительные  меры.

Специальным должностным лицам необходимо проводить проверки (изучение, анализ) операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, результаты которых документально фиксировать в соответствующем отчете, предоставляемом руководителю, который может содержать такие сведения, как основание проверки, критерии и признаки, вызвавшие подозрения, действия, предпринятые в ходе проверки, результаты проверки, рекомендации по результатам проверки. Информацию о результатах таких проверок включать в отчет о результатах осуществления внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма за прошедший квартал.

Рекомендуется, периодически, в том числе по результатам вышеуказанных проверок пересматривать Правила в целях актуализации критериев выявления и признаков необычных сделок. Кроме того, руководствуясь действующим законодательством о ПОД/ФТ и Правилами, приводить в Отчете мотивированное обоснование решения контролера или специального должностного лица, ответственного за соблюдение Правил, о нецелесообразности представления сообщения об операции руководителю организации, а также решения руководителя организации о непредставлении сведений об этих операциях в уполномоченный орган с описанием проверочных мероприятий, проведенных в этой связи, и их результатах.

При этом ФСФР России информирует профессиональных участников рынка ценных бумаг о целесообразности внесения изменений и дополнений в Правила с учетом вышеизложенных рекомендаций и обращает внимание, что выполнение вышеизложенных рекомендаций будет учитываться ФСФР России при проведении проверочных мероприятий.  

Ознакомиться с документом можно на сайте ведомства, перейдя по ссылке http://www.fcsm.ru/document.asp?ob_no=232607&

Как следует из пресс-релиза – типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ разработаны в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов и рекомендаций Банка России, регулирующих вопросы ПОД/ФТ. В типовых правилах внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ учтены замечания Банка России и Росфинмониторинга, а также практический опыт реализации требований российского законодательства, рекомендаций ФАТФ, вольсфбергских банков при исполнении требований по предотвращению легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в кредитных организациях.

Типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ представляют собой унифицированный документ, позволяющий организовать работу по ПОД/ФТ с целью четкого соблюдения требований, предъявляемых Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Банком России и уполномоченными органами в области ПОД/ФТ, обеспечивая их необходимое универсальное применение.

Ассоциация российских банков рекомендует кредитным организациям использовать положения типовых правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ при разработке соответствующего локального нормативного акта.

Скачать Типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ.

Данная тема давно муссировалась в банковском сообществе. Конкретные шаги были предприняты Ассоциацией российских банков еще в июне текущего года, когда Ассоциацией в адрес Департамента финансового мониторинга и валютного контроля было направлено письмо «О типовых Правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ» № А-02/1Е-354 от 11.06.09, к которому прилагались Типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ. В поступившем через 4 месяца ответе, Департамент финансового мониторинга и валютного контроля, письмом «О проекте типовой формы «Правил внутреннего контроля в кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 19.10.2009 № 12-1-5/2055 сообщил, что Ассоциация российских банков в качестве методологической помощи может рекомендовать кредитным организациям при разработке Правил внутреннего контроля (внесении изменений в Правила внутреннего контроля) принимать во внимание Типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ.

Но как вы понимаете, не стоит при разработке Правил внутреннего контроля (внесении изменений в Правила внутреннего контроля) использовать Типовые правила внутреннего контроля в кредитной организации в целях ПОД/ФТ под копирку, т.к. содержащиеся в них положения не могут являться исчерпывающими, и в каждой конкретной кредитной организации Правила внутреннего контроля должны учитывать специфику деятельности кредитной организации и специфику деятельности клиентов кредитной организации, что и является основополагающим принципом при разработке Правил внутреннего контроля.