Информационное письмо Банка России от 03.11.2020 №ИН-06-59/157 «О порядке оказания услуг по выдаче держателям платежных карт наличных денег одновременно с покупкой в торгово-сервисных предприятиях».
По вопросу выдачи держателям платежных карт наличных денег в торгово-сервисных предприятиях Банк России разъяснил:
— для минимизации рисков вовлечения предприятий, оказывающих услугу cash-out, в противоправную деятельность банкам рекомендуется установить лимиты выдачи наличных денег (например, ежедневный — 5 000 руб.);
— при совершении операции cash-out не требуется предоставление держателем платежной карты дополнительных документов и информации;
— услуга cash-out оказывается гражданам (по корпоративным картам организаций и ИП услуга не предоставляется).
Информационное письмо Банка России от 03.11.2020 №ИН-06-59/157 «О порядке оказания услуг по выдаче держателям платежных карт наличных денег одновременно с покупкой в торгово-сервисных предприятиях».
По результатам реализации пилотного проекта по предоставлению услуг по выдаче держателям платежных карт наличных денег в торгово-сервисных предприятиях (далее соответственно — пилотный проект, услуга/операция cash-out, ТСП) Банк России сообщает следующее.
1. Для минимизации рисков вовлечения ТСП, предоставляющих услугу cash-out, в противоправную деятельность Банк России рекомендует кредитным организациям — эмитентам платежных карт руководствоваться следующими подходами:
— ежедневный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации — эмитенте) не превышает 5 000 рублей;
— ежемесячный лимит выдачи наличных денег по операциям cash-out (совокупно для всех карт физического лица, открытых в кредитной организации — эмитенте) не превышает 30 000 рублей;
— выдача наличных денег производится при условии покупки держателем платежной карты товара или услуги в ТСП;
— услуга предоставляется физическим лицам — держателям платежных карт. По корпоративным платежным картам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей услуга cash-out не предоставляется.
Кредитным организациям, предоставляющим услуги эквайринга, рекомендуется устанавливать аналогичные лимиты на одно ТСП по одной карте.
2. Банк России также рекомендует довести до сведения ТСП — банковских платежных агентов, предоставляющих услугу cash-out, следующее:
2.1. В соответствии с Федеральным законом от 22.05.2003 №54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» (далее — Закон №54-ФЗ) применение контрольно-кассовой техники банковскими платежными агентами является обязательным при осуществлении расчетов. В подтверждение совершения операции по выдаче наличных денег с банковского счета клиента в ТСП ему выдается кассовый чек. С учетом положений абзаца второго пункта 4.1 Указания Банка России от 11.03.2014 №3210-У «О порядке ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенном порядке ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства» (далее — Указания 3210-У), предусматривающих возможность оформления расходного кассового ордера в конце дня на итоговую сумму расходных кассовых операций, не требуется проведение в соответствии с пунктом 6.1 Указания 3210-У идентификации получателя наличных денег по предъявленному им паспорту или другому документу, удостоверяющему личность.
2.2. При совершении операции cash-out не требуется предоставление физическим лицом — держателем платежной карты дополнительных документов и информации.
2.3. В целях снижения риска попадания неплатежеспособных и поддельных банкнот и монет Банка России в наличное денежное обращение полагаем целесообразным осуществляющим кассовые операции работникам ТСП — банковских платежных агентов, предоставляющих услугу cash-out, пройти дистанционное обучение и тестирование по Программе повышения профессиональных компетенций кассовых работников розничных сетей по вопросам определения подлинности и платежеспособности денежных знаков Банка России, которая размещена на сайте Университета Банка России (university.cbr.ru).
Настоящее информационное письмо подлежит опубликованию в «Вестнике Банка России» и размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Первый заместитель Председателя Банка России
С.А. Швецов
Письмо от 03.11.2020 №ИН-06-59/157
.